Comment trouver la bonne assurance automobile ?

On ne peut jamais prévoir un accident. Parfois, il peut arriver que vous causiez de lourds dégâts matériels ou humains. Dans ce cas, cela peut vous coûter cher. Pour éviter ces situations, il est conseillé de souscrire une assurance auto. Cependant, il n’est pas facile de s’y retrouver dans la multitude d’offres disponibles sur le marché. Découvrez nos conseils et astuces pour vous aider à trouver une bonne assurance auto.

Pourquoi souscrire une assurance automobile ?

On peut bien contrôler sa conduite et néanmoins provoquer un accident. Il suffit d’un bref moment d’inattention (ou d’une petite erreur de conduite) et vous pouvez heurter un poteau, renverser involontairement des marchandises ou, pire, percuter des personnes. Le conducteur peut alors se retrouver dans une situation financièrement vulnérable face aux dépenses.

Sans assurance, vous devrez payer vous-même les réparations et les frais juridiques liés à la collision. En revanche, si vous aviez fait bien assurer votre voiture, vous bénéficierez d’un appui de votre assureur. Cela vous aidera à indemniser les victimes et les dégâts causés par votre véhicule.

Mais étant donné qu’il existe de nombreuses compagnies d’assurance, il est conseillé de comparer avant de choisir son assurance auto et les garanties associées : c’est un détail essentiel, car toutes les entreprises ne proposent pas la même qualité de service ni le même tarif.

Comment choisir une bonne assurance auto ?

Outre le fait que l’assurance auto soit utile, c’est surtout une obligation légale. Depuis les années 58, il est interdit de circuler avec un véhicule non assuré au risque de payer une forte amende. Celle-ci peut aller jusqu’à 3 000 euros. Pour choisir l’offre qui vous convient le mieux, vous devez tenir compte de certains points clés.

Le niveau de protection pour la voiture

On retrouve généralement trois formules d’assurance auto sur le marché : tiers simple, tiers étendu et tous risques. Le but n’est pas de choisir celle qui est la moins chère, mais plutôt celle dont la couverture est la hauteur de vos besoins. Ainsi, vous avez :

• l’assurance au tiers simple : elle inclut la responsabilité civile et prend en charge uniquement les dégâts matériels et physiques causés par le véhicule assuré. Elle ne couvre donc pas les dommages subis par ce dernier,
• l’assurance au tiers étendu : en plus de la couverture offerte par l’assurance au tiers simple, elle permet à l’assuré d’ajouter des garanties optionnelles (garantie bris de place, vol, protection, incendie…),
• l’assurance tous risques : c’est de loin la formule la plus chère. Elle couvre l’ensemble des dommages et des frais, que vous soyez l’auteur ou la victime de l’accident.

L’utilisation que vous ferez du véhicule

Pour choisir l’assurance auto qui vous convient le mieux, vous devez connaitre les risques auxquels vous pouvez être exposés. Pour cela, vous devez vous poser certaines questions :

• Comptez-vous utiliser la voiture seul ?
• Serez-vous amené à embarquer des passagers ?
• Votre trajet quotidien est-il sécurisé ?
• Serez-vous amené à prêter votre véhicule ?

En ce qui concerne la dernière question, il est important d’en informer votre assureur. Sinon, en cas de sinistre, ce dernier peut l’utiliser comme motif pour ne pas vous indemniser. Vous devez également faire le point sur les situations particulières susceptibles de modifier votre profil de risque (la traction d’une remorque par exemple).

Par ailleurs, si vous avez une idée précise du nombre de kilomètres que vous parcourez par an, vous pouvez opter pour la formule « pay as you drive ». Dans ce cas, le tarif de l’assurance est proportionnel au kilométrage effectué. Cette option est utile pour ceux qui n’utilisent pas souvent leur véhicule. Ils pourront réduire facilement le coût de leur prime. Toutefois, il faudra respecter la distance que vous avez indiquée dans le contrat.

Le niveau de protection pour l’automobiliste

L’assurance au tiers simple est la moins chère, mais elle ne couvre pas les dommages subis par le conducteur lors d’un accident. Pour être indemnisé dans ce cas, il faudra souscrire une garantie optionnelle. À défaut, vous pouvez souscrire l’assurance tous risques pour bénéficier de toutes les garanties disponibles ou presque. En revanche, cette formule a un coût élevé. Il vous revient alors de choisir celle qui répond à vos besoins et à votre budget.

Avant de choisir votre assureur, prenez également le temps de vérifier les clauses et les frais de contrepartie. Cela vous permettra d’éviter les mauvaises surprises.

Utiliser un comparateur pour trouver une bonne assurance auto

Souscrire une bonne assurance auto est une prise de conscience de certaines réalités liées à la conduite que l’automobiliste vise à prévenir. À cet effet, plusieurs formules sont proposées selon les assureurs et le profil du conducteur. Les points soulignés plus haut devraient vous aider à trouver une assurance qui vous convient. Mais si vous n’y parvenez toujours pas, alors il est préférable de passer par un comparateur d’assurance en ligne.

Cet outil vous permet de comparer simultanément les prestations (tarifs, franchises, garanties, exclusions…) fournies par plusieurs compagnies. L’avantage avec ce service en ligne est qu’il est rapide, gratuit et sans engagement. En plus, il est facile à utiliser et vous pouvez y accéder à tout moment (24 h/24 et 7 j/7). Pour utiliser ce simulateur d’assurance auto, il suffit de vous rendre sur le site et de remplir le formulaire qui vous sera présenté.

Sur la base des informations que vous fournirez, le simulateur vous proposera les devis les plus adaptés à vos besoins et à votre budget. En comparant ces devis d’assurance auto, vous pourrez alors trouver l’assurance qui vous convient le mieux et au meilleur prix.

Vous recherchez l’assurance la moins chère ? Le simulateur se concentra sur l’aspect financier pour faire ressortir les assurances les plus abordables. À partir de là, il vous suffira de les mettre en concurrence pour choisir la meilleure. Toutefois, il est conseillé de faire plusieurs simulations avant de choisir votre assurance.