Qu’est-ce qu’un malus en assurance automobile et comment fonctionne-t-il ?
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Dans le domaine de l’assurance auto, le malus est un système permettant de pénaliser les assurés ayant un comportement à risque au volant. Il s’oppose au bonus qui, lui, récompense les conducteurs prudents. Mais comment fonctionne exactement ce mécanisme ? Qu’est-ce qu’un malus en assurance automobile ?
Le principe du malus en assurance auto
Le système de malus existe dans le but d’évaluer le niveau de risque des conducteurs en se basant sur leur historique de conduite. Plus précisément, il prend en compte le nombre d’accidents responsables ou partiellement responsables subis par l’assuré au cours des 12 derniers mois. Le coefficient de malus grimpe alors en conséquence et vient impacter le montant de la prime d’assurance.
Les conséquences du malus sur la prime d’assurance
Un assuré qui voit son coefficient de malus grimper constatera une augmentation significative du montant de sa prime d’assurance. A contrario, un bonus permettra au conducteur prudent de bénéficier d’une diminution progressive de celle-ci. Il est donc clair que ce système favorise les comportements prudents au volant et incite les conducteurs à adopter une conduite responsable pour éviter les accidents.
Assurance auto risque aggravé : une solution pour les conducteurs malussés
Il existe des compagnies spécialisées en assurance auto risque aggravé. Ces assureurs proposent des contrats spécifiques pour les conducteurs ayant un malus élevé, qui sont souvent refusés par les assureurs classiques ou soumis à de fortes majorations. Toutefois, il convient de noter que les primes d’assurances proposées par ces compagnies spécialisées seront généralement plus élevées.
Pourquoi opter pour une assurance auto risque aggravé ?
Le principal avantage des solutions d’assurance auto risque aggravé est qu’elles offrent aux conducteurs malussés la possibilité de trouver une couverture adaptée à leur situation. En effet, il peut être compliqué et coûteux pour ces conducteurs de s’assurer auprès d’une compagnie d’assurance traditionnelle. Les offres destinées aux assurés malussés permettent donc de garantir un niveau de protection similaire, bien que plus cher.
Comment retrouver un bon coefficient malgré un malus important ?
Un malus reste sur votre historique pendant 11 ans après le dernier accident responsable subi si vous n’avez pas provoqué de nouveau sinistre entièrement imputable depuis ce moment-là. Dans ce cas, votre coefficient revient automatiquement à 1 lors du renouvellement annuel de votre contrat d’assurance auto. Il est également possible de redescendre rapidement à un coefficient favorable en suivant quelques conseils :
Faites preuve de prudence au volant : évitez les situations pouvant conduire à un accident (vitesse, distraction, alcoolémie, etc.).
Maintenez un niveau d’assurance minimal : pour éviter les majorations trop importantes, il est possible de souscrire à des formules d’assurance au tiers.
Observez une période sans conduire : si vous savez que vous ne devrez pas utiliser votre véhicule pendant une certaine période (par exemple, lorsque vous voyagez), pensez à signaler cette situation à votre assureur qui tiendra compte de cette période pour calculer votre coefficient lors du renouvellement annuel de votre contrat.
